Investire 100.000 Euro [2024]

• Strategia d'investimento : è importante determinare i vostri obiettivi personali per l' investimento e la durata dell'investimento . 
• Mix d'investimento : se desiderate investire e incrementare il vostro patrimonio , può valere la pena puntare su un mix d'investimento composto da classi d'investimento orientate al rendimento come ETF , azioni o fondi e una componente di sicurezza con deposito a tempo determinato .
• Previdenza pensionistica : Con un investimento superiore a 100.000 € è possibile ottenere una pensione immediata o investire l'importo nella previdenza privata

Panoramica della pagina

1. Investire 100.000€: cosa dovresti considerare in anticipo?
2. Come investire 100.000€? Le opzioni in breve
3. Investire correttamente 100.000€: quali errori evitare?

Investire 100.000€:
cosa dovresti considerare in anticipo?

Per investire 100.000 € in modo sensato può essere utile pensare in anticipo ad una strategia di investimento . Ciò dipende dagli obiettivi personali e dalle esigenze degli investitori . Prima di decidere il sistema giusto , puoi prima considerare queste domande :

• Obiettivi : quale obiettivo persegui con il tuo investimento ? Desiderate ad esempio accantonare un importo per la pensione , costituire un capitale per i vostri figli o utilizzare il denaro per acquistare una casa? Questa decisione è importante per trovare  la giusta strategia di investimento .
• Orizzonte di investimento : hai bisogno di 100.000 € in un momento specifico o prevedi di investire denaro in un periodo di tempo più lungo ? A seconda dell’orizzonte di investimento e della propensione al rischio, gli investimenti a lungo o breve termine sono più adatti all’investimento .
• Rischio : quale rischio sei disposto a correre? Trattandosi di una tipologia di investimento orientata alla sicurezza , le forme di investimento più rischiose come i certificati sono meno adatte. Con il giusto mix di investimenti è tuttavia possibile compensare il rischio di investimenti ad alto rischio e gli investitori orientati alla sicurezza possono sfruttare anche le opportunità di rendimento offerte, ad esempio, dalle azioni o dai fondi indicizzati . 
• Rendimento : quanto desideri aumentare il tuo patrimonio e quale rendimento minimo dovrebbe generare il tuo investimento ? La risposta a questa domanda dipende dai vostri obiettivi e dall'orizzonte d'investimento pianificato . La regola di base è: gli investimenti orientati al rendimento con elevate prospettive di profitto comportano generalmente un rischio maggiore . 

Dopo aver risposto a queste domande centrali sugli investimenti , potete cercare le forme e i prodotti di investimento adeguati per investire in modo appropriato il vostro patrimonio di 100.000 € . WeltSparen ti offre la possibilità di investire 100.000 € in denaro giornaliero e depositi a termine , nonché di investire in ETF e previdenza privata con una sola registrazione .

Come investire 100.000€?
Le opzioni in breve

Come investimento una tantum , suddiviso in diverse classi di investimento, nella previdenza o in un immobile : se volete investire 100.000 € , avete numerose possibilità. Per trovare le forme di investimento giuste per i tuoi obiettivi personali, è importante familiarizzare con le opzioni. Su questa base si potrà poi decidere di investire . 

Investi 100.000€ in rendita immediata

Con una pensione immediata, i 100.000 euro vengono investiti come investimento una tantum presso un assicuratore . I risparmiatori ricevono un pagamento mensile a partire dalla data concordata . Il pagamento avviene quindi per tutta la vita. L'assicuratore garantisce una pensione minima , che può essere più elevata in caso di eccedenze dovute agli interessi .

Se ad esempio investissi 100.000€ con un rendimento medio del 5,00% annuo , riceverai una rata mensile di 318,03€ senza utilizzare completamente il denaro . Il principio della rendita immediata si basa sul fatto che il capitale non si esaurisce mai e restano sempre investiti 100.000 euro . Se aspettate altri cinque-dieci anni prima di versare la vostra rendita di capitale, potete aumentare ulteriormente le vostre possibilità di rendimento . Di conseguenza anche la pensione mensile sarà più alta.

Investire beni nel settore immobiliare

Che tu sia proprietario di una casa o di un condominio: il settore immobiliare è considerato un investimento solido . 100.000€ sono una buona somma di capitale per investire nel settore immobiliare . Per l'acquisto di un immobile è vantaggiosa una quota di capitale proprio compresa tra il 20,00 e il 30,00% del prezzo di acquisto compresi i costi aggiuntivi . Da un lato per ricevere interessi migliori e dall’altro per poter chiedere un prestito più piccolo. La tariffa potrebbe essere inferiore se si dispone di un reddito mensile molto elevato o di altri titoli. 

Si possono investire 100.000€ in depositi a tempo determinato?

Se desideri investire i 100.000 € nei prossimi anni o stai ancora cercando l' investimento giusto , i depositi a tempo determinato possono essere un'opzione interessante. I depositi a tempo determinato offrono il vantaggio che non vi sono perdite di cambio . Inoltre, i depositi e gli interessi maturati fino a un totale di 100.000 euro per cliente e banca sono soggetti all’assicurazione dei depositi a livello europeo . Considerati gli attuali tassi d’interesse , può essere utile effettuare depositi a tempo determinato. Con un deposito a termine per 2 anni, ad esempio, non solo beneficiate di una rapida disponibilità del patrimonio , ma potete anche approfittare di un eventuale aumento dei tassi quando investite nuovamente . Nell’ambito della  strategia stair è anche possibile distribuire  i 100.000 euro  su più depositi a termine con durate diverse .

Quando si tratta di depositi a tempo determinato , può valere la pena approfittare di un’offerta a condizioni interessanti per contrastare l’inflazione. Tali offerte di deposito a tempo determinato possono essere trovate, ad esempio, su WeltSparen. Lì riceverai offerte dall'Europa con tassi di interesse fino al 5,00%.

Azioni, fondi ed ETF

Può avere senso investire i 100.000 euro sotto forma di ETF e fondi sia per la previdenza pensionistica che per la creazione di ricchezza a lungo termine . A differenza dei depositi a termine o dei soldi a vista , il rischio è leggermente maggiore , ma ci si può aspettare un rendimento più elevato . Tuttavia, a differenza degli investimenti a tasso fisso come i depositi a termine , il rendimento delle azioni e dei fondi non può essere determinato in anticipo. Per compensare le oscillazioni dei prezzi e le possibili perdite, questa classe di investimento è più adatta come forma di investimento a lungo termine per molti anni .

L' investimento di 100.000€ può essere suddiviso anche in più importi. Una parte del capitale può essere investita in borsa . Potete investire la parte restante come componente di sicurezza nel mix di investimento in depositi a tempo determinato o in depositi giornalieri ad alto interesse . Per quanto riguarda il mercato azionario può valere la pena investire in fondi indicizzati . Rispetto alle singole azioni o ai fondi attivi , questa asset class offre diversi vantaggi :

• Gli ETF sono un investimento conveniente i cui costi sono generalmente piuttosto bassi. Nel caso del configuratore ETF si tratta dello 0,43% annuo dell'importo dell'investimento . 
• Con un portafoglio ETF investite automaticamente in azioni di diverse società e altri asset e beneficiate così di un’ampia diversificazione del rischio . 

Con WeltSparen avete diverse opzioni per investire 100.000 € o importi parziali in ETF : potete ad esempio scegliere uno dei quattro portafogli ETF Robo già pronti oppure creare il vostro portafoglio individuale utilizzando il configuratore ETF . 

Investire correttamente 100.000€:
quali errori evitare?

Gli errori più comuni quando si investono ingenti somme di denaro possono essere debiti insoluti dovuti a prestiti o un mix di investimenti inadeguato. Prima di effettuare la scelta definitiva dei prodotti finanziari può essere utile verificare i sinistri aperti e quindi elaborare un mix di investimento individuale in base ai propri obiettivi personali e alla propensione al rischio .

Saldare il debito

Se hai dei debiti, potrebbe avere senso saldarli prima. Se, ad esempio, stai ancora estinguendo un prestito, puoi sfruttare la speciale opzione di rimborso . L'interesse sul prestito che potete risparmiare con questo è solitamente superiore all'interesse su forme di investimento come depositi a tempo determinato o denaro a vista . Potrebbe quindi valere la pena controllare le proprie finanze e i documenti di credito prima di investire i 100.000€ altrove . 

Trova il mix di investimenti

Desideri incrementare il tuo patrimonio con interessi e rendimenti ? Quindi è importante trovare il giusto mix di investimenti . Può essere sensato selezionare un mix di investimenti a basso rischio e orientati al rendimento per ottenere un’ampia diversificazione del rischio . Se nel mix di investimenti sono inclusi investimenti con durate diverse , alla scadenza della durata potrete accedere nuovamente al denaro e decidere un nuovo investimento . 

Quando si ricerca il giusto mix di investimenti , spesso entra in gioco la regola 70/30 . Questo è particolarmente apprezzato dagli investitori orientati alla sicurezza. Il 70,00% del denaro viene investito in investimenti a basso rischio e il restante 30,00% in investimenti ad alto rischio . Poiché un rischio inferiore è spesso associato a un rendimento inferiore , con questa suddivisione ci si può aspettare un profitto inferiore. Ad esempio, puoi investire 70.000 € in depositi a termine come componente di sicurezza e investire 30.000 € in ETF . Chi può e vuole approfittare dell'opportunità di un rendimento più elevato e accettare un rischio maggiore, ha la possibilità di modificare la distribuzione come desidera. Ad esempio, puoi utilizzare un rapporto 50:50 per una strategia bilanciata . 

Risorse utili: 

1. Previsioni mercati 2024
2. Elenco di azioni da comprare
3. Scelta della migliore bance a cui affidare i propri risparmi

Azioni ARM Holding previsioni 2024

Il progettista di chip britannico non ha ancora raggiunto le sue valutazioni premium.

Arm Holdings ( ARM ) è stata quotata in borsa il 14 settembre 2023, sette anni dopo essere stata acquisita dal conglomerato giapponese SoftBank Group . Il progettista di chip britannico ha quotato le sue azioni a 51 dollari, ma al momento della stesura di questo articolo vengono ancora scambiate a soli 54 dollari.

• Scegli con quale banca fare investimenti

Le elevate valutazioni di Arm, il rallentamento ciclico del mercato degli smartphone e le domande sul suo potenziale di crescita a lungo termine hanno impedito ai rialzisti di precipitarsi. Ma questo indicatore del settore dei semiconduttori potrebbe riprendersi nei prossimi 12 mesi?

Il rallentamento ciclico di Arm è quasi finito?

Arm non produce chip. Invece, progetta chip basati sulla propria architettura Arm, quindi concede in licenza tali progetti a produttori di chip favolosi come Qualcomm , Nvidia e Apple . Di conseguenza, genera la maggior parte delle sue entrate da royalties e costi di licenza.

L'architettura Arm è generalmente più efficiente dal punto di vista energetico rispetto all'architettura x86 che domina PC e server tramite Intel e Advanced Micro Devices . Ecco perché oltre il 95% degli smartphone del mondo utilizza attualmente chip basati su Arm. Vengono utilizzati anche nelle automobili, nei dispositivi Internet of Things ( IoT ) e in altre piattaforme che privilegiano l'efficienza energetica rispetto alla potenza di elaborazione.

Arm ha generato una crescita robusta nell’anno fiscale 2022 (terminatosi a marzo 2022) poiché un numero maggiore di consumatori è passato ai dispositivi 5G in un mercato post-pandemia. La sua quasi monopolizzazione nella progettazione di chip per smartphone le ha anche permesso di mantenere i suoi margini lordi a metà degli anni ’90, mentre le economie di scala hanno aumentato i suoi margini operativi anche quando ha sviluppato nuovi chip.

METRICO	ANNO FISCALE 2022	ANNO FISCALE 2023	PRIMO TRIMESTRE 2024	SECONDO TRIMESTRE 2024
Crescita dei ricavi su base annua	33%	(1%)	(2%)	28%
Margine lordo	95%	96%	95%	96%
Margine operativo rettificato	27%	29%	40%	47%

FONTE DATI: ARM HOLDINGS. YOY = ANNO SU ANNO.

Ma nell’anno fiscale 2023, le entrate di Arm sono diminuite con la fine del ciclo di aggiornamento del 5G e i problemi macroeconomici hanno frenato l’appetito del mercato per i nuovi telefoni. IDC stima che le spedizioni globali di smartphone siano crollate dell’11% nel 2022 e probabilmente scenderanno di un altro 5% nel 2023 prima di aumentare finalmente di circa il 4,5% nel 2024.

Le entrate di Arm sono diminuite nuovamente nel primo trimestre dell'anno fiscale 2024, ma sono aumentate di nuovo nel secondo trimestre poiché la nuova domanda del mercato per nuovi progetti di intelligenza artificiale, cloud e automobili ha compensato la crescita più lenta dei suoi progetti di smartphone.

Per l’intero anno, Arm prevede che i suoi ricavi aumenteranno dal 10% al 15%. Questa accelerazione è in linea con gli ultimi risultati di Qualcomm , Micron Technology e altri produttori di chip che dipendono fortemente dal mercato degli smartphone. Si prevede di generare utili rettificati compresi tra 1 e 1,10 dollari per azione per l’intero anno. Gli analisti si aspettavano che Arm aumentasse i propri ricavi solo del 10% e generasse 1 dollaro per azione in utili rettificati.ANNO CORRENTE

Questa prospettiva sembra stabile, ma Arm ha avvertito che c’è ancora “incertezza riguardo ai tempi esatti di alcuni accordi” e che la traiettoria della ripresa del settore dei semiconduttori “non è chiara” nell’attuale contesto macro.

Ma le sue azioni sono troppo costose rispetto a questi tassi di crescita?

A 54 dollari, Arm viene scambiato a circa 54 volte gli utili di quest'anno e 17 volte le vendite di quest'anno. Tali valutazioni sono un po’ schiumose rispetto al suo potenziale di crescita e ai suoi concorrenti del settore.

Per riferimento, Qualcomm e Nvidia vengono scambiati rispettivamente a soli 14 e 30 volte gli utili futuri. Taiwan Semiconductor Manufacturing , che produce la maggior parte dei chip di alto livello di Qualcomm e Nvidia, ha un multiplo forward di 17. Questa valutazione elevata rende Arm un'operazione di inversione di tendenza meno convincente sul mercato dei chip rispetto a molti dei suoi concorrenti.

Arm potrebbe anche affrontare sfide a lungo termine poiché l'architettura RISC-V open source, che condivide le stesse radici di Arm, guadagna terreno come alternativa più economica ai progetti proprietari di Arm. Anche le sue attività cinesi, di cui possiede indirettamente il 5%, potrebbero affrontare imprevedibili venti contrari mentre la guerra tecnologica tra Stati Uniti e Cina si infiamma. Tutti questi problemi potrebbero rendere Arm un investimento ancora meno attraente in questo mercato difficile.

Sulla base di questi fatti, credo che Arm sottoperformerà molti altri titoli di semiconduttori e il mercato in generale nei prossimi 12 mesi. Le sue azioni potrebbero salire una volta che il mercato degli smartphone si stabilizzerà e il contesto macroeconomico migliorerà, ma rimarrà in disgrazia finché verrà scambiato con un premio elevato rispetto ai suoi concorrenti del settore.

I nostri selezionatori di titoli ritengono che tu possa fare meglio di Arm Holdings

Prima di considerare Arm Holdings, ti consigliamo di sentire questo.

Un team di analisti ha appena rivelato quelli che ritengono siano i  10 migliori titoli per gli investitori di acquistare in questo momento ...  e Arm Holdings non era uno di questi.

Stock Advisor  è il servizio di investimento online che ha battuto il mercato azionario di 3 volte dal 2002*. E in questo momento, pensano che ci siano 10 titoli che rappresentano un acquisto migliore.